近日，重慶市大足區發布了《關于開展非法集資風險排查活動的通知》，通知內提到：看業務，穿透盈利。結合企業業務合同等資料，掌握其實際經營情況、業務類型及流程，重點關注有募集資金性質的業務，穿透分析其最終盈利來源，監測資金流入是否合法、穩定可靠。若最終盈利不是來自企業的生產經營利潤，或利潤明顯不足以支撐其描述的效益時，極有可能是龐氏陷阱、集資詐騙或傳銷。必要時聯合銀保監、公安、工商、稅務等有關部門，依托稅務稽查、反洗錢資金交易監測等工作機制，依法對高風險企業可疑資金異動情況進行排查。典型案例：個別光伏產品、消費返利平臺。

以下為通知全文：

重慶市大足區打擊非法金融活動領導小組辦公室

關于開展非法集資風險排查活動的通知

各鎮街，區打擊非法金融活動領導小組成員單位：

為全面深入貫徹落實黨中央、國務院關于防范化解金融風險的決策部署，摸清底數，前移關口，遏制非法集資高發勢頭，按照《處置非法集資部際聯席會議辦公室關于開展非法集資風險排查整治活動的通知》（處非聯辦函〔2019〕22號）和《重慶市打擊非法金融活動領導小組辦公室關于開展非法集資風險排查活動的通知》（渝打非金發〔2019〕1號）要求，結合我區防范化解重大風險攻堅戰和非法集資專項治理工作安排，定于4月至6月開展涉嫌非法集資風險線索和廣告資訊排查清理活動（統稱非法集資風險排查活動），現將有關事項通知如下：

一、工作目標

以“排查全覆蓋、處置硬措施、風險軟著陸”為工作目標，堅持“打防并舉，打早打小，標本兼治”的工作原則，通過風險排查，進一步摸清我區非法集資風險底數，掌握涉嫌非法集資活動的種類、動向和苗頭等基本情況，采取有效措施及早化解風險隱患，維護我區良好的經濟金融秩序和社會穩定。

二、排查重點及分工

以下分類包括經合法批準開展有關業務的企業和未經批準從事有關業務的企業，以及其他以該行業名義開展業務的主體。

（一）投（融）資咨詢中介和網絡借貸類企業。（責任單位：區市場監管局、區金融發展服務中心）

（二）市場零售和電商類企業。（責任單位：區市場監管局）

（三）房地產開發企業。（責任單位：區住房城鄉建委）

（四）農村專業合作社和農業開發企業。（責任單位：區農業農村委）

（五）養老機構。（責任單位：區民政局）

（六）教育培訓機構。（責任單位：區教委）

（七）銀行保險及相關機構。（責任單位：區金融發展服務中心、銀保監局永川分局）

（八）證券、基金和股權投資企業。（責任單位：區金融發展服務中心、相關主監管部門）

（九）小額貸款公司、融資擔保公司、各類交易所、融資租賃公司、典當行、商業保理機構。（責任單位：區金融發展服務中心）

（十）其他以投資、理財、眾籌、消費充值返利等名義實施資金募集或發布有關資訊、廣告信息的主體。（責任單位：區市場監管局、區金融發展服務中心、區商務委等部門）

區公安局、雙橋經開區公安分局負責對相關部門移交的涉嫌非法集資案件進行查處，并協調派出所配合鎮街開展風險排查工作。

區市場監管局結合國家整治虛假違法廣告工作部署，負責抓好涉嫌非法集資廣告資訊信息的排查清理；并協調派出機構配合鎮街開展涉嫌非法集資風險排查。

各鎮街統籌轄區風險排查、化解和穩控工作，并認真匯總梳理轄內風險趨勢、分布和成因以及下步措施。

三、時間及步驟

排查工作從4月1日至6月30日，共分三個階段。

（一）準備階段（4月1日至15日）。各鎮街、各行業主（監）管部門成立風險排查工作組，結合各自實際，制定風險排查方案，落實排查責任，明確任務和要求，組織業務培訓。

（二）排查階段（4月15日至6月25日）。鎮街、各行業主（監）管部門綜合運用創新方法和傳統手段，采取線上線下結合方式全面開展排查工作。

排查時可參考“五看”排查方法（見附件5），要準確區分違規經營、違法犯罪與改革創新等不同性質，對排查出的風險線索予以分類處置。

1、對暫未造成較大影響、風險較低的違規行為，采取誡勉談話，責令限期整改，視情況出具《絕不從事、參與或推廣非法集資活動承諾書》（見附件4）；

2、對有實業和項目支撐、風險可控的涉嫌違法企業，要宣傳政策、加強引導，采取行政強制手段督促其規范經營，立即停止集資行為，妥善化解集資風險；

3、對涉嫌犯罪、性質惡劣的企業，及時移送公安機關依法嚴厲打擊，并按照“三統兩分”原則妥善處置；

4、對業務模式復雜難以定性、即將或已經形成規模的，盡早組織有關部門會審研判，及時面向公眾發布預警提示，穩妥有序化解風險。

（三）匯總階段（6月25日至30日）。各鎮街、各行業主（監）管部門排查結束后，認真匯總分析，于7月5日前將風險排查情況總結及數據報表（附件1、2、3）報區打非辦。排查期間有好的做法、經驗或典型案例及時報區打非辦。

四、工作要求

（一）加強統籌部署。鎮街、各行業主（監）管部門要從打好防范化解重大風險攻堅戰、維護社會穩定出發，把非法集資風險排查工作納入重要議程。要切實制定周密的排查方案和工作措施，按照“突出重點、劃片包干”原則，突出重點企業和規模較大的平臺，確保商業聚集區、人流密集區場所主體全覆蓋，形成任務分工表、責任到單位和個人，對各自領域進行一次全面風險體檢。

（二）強化溝通協作。鎮街、各行業主（監）管部門要緊緊圍繞建國70周年國慶屬地維穩工作主線，提前謀劃布局力量資源，加強溝通、密切協作，及時共享情報信息。堅持穩中求進、講究策略，把握政策界線尺度，本級會審研判仍無法定性的風險，及時與區打非辦聯絡，由區打非辦協調相關職能部門或向市打非辦咨詢進行解答，避免穩定風險。

（三）落實排查責任。要積極組織有關職能部門，全面落實排查工作，堅持邊排查邊化解、邊排查邊宣傳，確保防范風險落到實處。對排查發現的風險隱患，各地要抓緊制定風險處置預案，綜合運用行政、刑事、民事手段，建立臺賬、分類處置，妥善化解風險。對因怠于履職或敷衍了事致使風險遺漏而造成重大影響和社會不穩定的，依法追究責任。

（四）健全長效機制。各單位要積極探索完善風險監測排查長效機制，持續推進非法集資監測預警工作制度、舉報獎勵制度貫徹落實。要積極依托城鄉網格化管理機制和打非綜合管理平臺，建立線上線下相結合的風險主動預防體系。要及時充實打非一線工作力量，專職推進打非工作，確保人力物力適應工作需求。要積極推進“無非法集資村社、街鎮”建設工作，充分調動基層打非工作主動性和積極性。

附件：1.排查整治總體情況統計表

2.風險線索明細表

3.廣告資訊信息排查清理情況統計表

4.絕不從事、參與或推廣非法集資活動承諾書（參考）

5.非法集資風險排查分析方法（參考）

重慶市大足區打擊非法金融活動領導小組辦公室

2019年4月19日

附件5.非法集資風險排查分析方法（參考）

1.看證照，審查資質。對比現行行業法規，判斷其是否獲得相應資質。對未按規定進行企業注冊、備案、許可，無辦公場所、無辦公人員或與注冊登記不符，以及注冊地與經營地不一致、頻繁變更注冊地址和高管信息、短期內大量鋪設分支機構等問題。獲得了相應資質的，應當審查其是否按照法定要求合規經營。重點關注名稱或經營范圍中使用“金融”“投資”“理財”“資產管理”“基金”等相關字樣的主體。典型案例：原始股騙局、公開發行私募產品行為。

2.看宣傳，對比特征。對比非法集資“四大特征”和傳銷“三大要素”。查看其通過互聯網、電視、廣播、報刊、手機短信、傳單、戶外廣告等媒介發布的各類融資類廣告資訊信息。重點關注宣傳中含有或涉及“金融創新”“金融科技”“消費返利”“金融互助”“虛擬貨幣”“愛心慈善”“養老扶貧”“炒期貨外匯”“一帶一路”“共享經濟”“物聯網”等內容，以及高收益、高回報，明示或暗示保本、有擔保、無風險等內容的主體。以及利用專家、知名人士、專業機構、“受益者”等名義或形象作推薦說明的虛假違法廣告主體和平臺。典型案例：私自發行理財產品、ICO、消費返利。

3.看人員，追溯過往。一是看從業人員，對其相關資質、職業經歷、是否因集資行為受到處罰或刑事追究等情況，是否有大量群眾舉報、輿情指向。二是看投資人員，是否有投資人曾經參與過非法集資項目，特別是老年人、貧困人員等聚集的群體。典型案例：部分非法外匯投資平臺。

4.看業務，穿透盈利。結合企業業務合同等資料，掌握其實際經營情況、業務類型及流程，重點關注有募集資金性質的業務，穿透分析其最終盈利來源，監測資金流入是否合法、穩定可靠。若最終盈利不是來自企業的生產經營利潤，或利潤明顯不足以支撐其描述的效益時，極有可能是龐氏陷阱、集資詐騙或傳銷。必要時聯合銀保監、公安、工商、稅務等有關部門，依托稅務稽查、反洗錢資金交易監測等工作機制，依法對高風險企業可疑資金異動情況進行排查。典型案例：個別光伏產品、消費返利平臺。

5．看風控，審慎控制。當風險業務沒有明顯違法或者認定極其復雜，又存在可預期的盈利來源，同時也不符合非法集資或傳銷特征時，可檢查其經營風險、信用風險是否可控。如盈利來源容易因政策、市場等發展變化導致中斷、不可持續，則應當嚴格控制規模和范圍、加強增信措施。如其資金流轉過程中有集中節點或資金池，存在卷款跑路、蓄意違約等風險，則應當優化治理、拆分風險、提升準入門檻、增加風險隔離和審計追溯措施，確保風險主體、參與客體均具備較高風險承受能力。典型案例：企業內部集資、部分民間借貸行為。