“金融之美，美在綠色”。以綠色金融引領戰略轉型，是江蘇銀行(9.240, -0.02, -0.22%)“特色化”經營的一大亮點。作為國內首家采納“赤道原則”的城商行，江蘇銀行最新披露的數據顯示，2013年末到2017年3月末，該行綠色信貸余額從65億元增長到629億元，對公貸款占比從1.90%增長到12.06%。

近年來，江蘇銀行加大創新力度，初步形成了一套綠色金融產品體系。該行與IFC合作為節能減排項目提供“能效貸款”、為合同能源管理公司提供“合同能源管理公司項目貸款”。自主研究為光伏發電項目提供融資的“光伏貸”產品。

近日，中國經濟網記者實地走訪了江蘇宜興和揚州兩地，探求江蘇銀行如何發展綠色金融助推綠色發展。

助力化工龍頭企業可持續發展

位于江蘇宜興的靈谷化工有限公司(簡稱“靈谷化工”)地處太湖水上游，環境保護是一道“生命線”。公司始建于1966年，已從5000噸合成氨/年的小型氮肥企業發展到目前90萬噸合成氨/年的現代化大型化工企業。

2007年，靈谷化工斥資26億元建設大化肥一期項目，該項目集成了美國合成氨生產技術、荷蘭尿素生產技術、德國脫硫脫碳技術等世界最先進的技術、裝置。該項目的建成提高了能源的利用效率，煤炭有效轉化率由原來的72%提高到了99%。

然而，當時靈谷化工正處于快速發展階段，資金相對薄弱，再加上沒有互保或過渡性擔保等強擔保措施，該公司要做那么大的項目在資金方面遇到了難題。就在此時，江蘇銀行介入進來，通過專業化的支撐，帶著與企業“同呼吸共命運”的愿景，給予靈谷化工強有力的資金支持，靈谷化工通過項目貸款的形式，以未來建成的項目資產來作為抵押擔保。

靈谷化工董事長談福元告訴中國經濟網記者，在行業不看好的情況下，江蘇銀行看中的是企業“技術解決節能減排”的優勢。他認為，企業的發展離不開金融的支持，堅持發展的質量和效率，企業有了競爭力，才能讓銀行業放心放貸。

談福元表示，產能過剩、競爭激烈的肥料市場，讓很多企業都困難重重，靈谷化工卻在2016年創造了2.27億元的利潤。目前靈谷化工采用多種能源綜合利用技術，煤炭清潔利用屬國內一流、節能優勢明顯。“大化肥二期項目的貸款到今年年底也可以順利歸還了。”談福元說。

江蘇銀行相關負責人給出了這些數據，江蘇銀行通過銀團貸款的方式給予了支持，靈谷化工獲得52000萬元銀團貸款，該項目也是江蘇銀行與IFC合作的能效貸款典型案例。

該負責人介紹稱，自2013年起，江蘇銀行與IFC合作開展“中國節能減排能效融資江蘇項目”，聘請IFC在能效融資、水務、固廢處理、碳交易等領域開展培訓，共同制定市場策略，并為該行采納赤道原則提供咨詢。能效貸款風險分擔項目是由江蘇銀行與IFC共同承擔風險，向江蘇省內節能項目、可再生能源項目提供融資的貸款產品。截至2017年3月末，該行能效貸款發放31筆，總投放6.25億元。

上述負責人對中國經濟網記者表示，江蘇銀行綠色信貸在靈谷化工項目上的成功投放，在以下三方面對該行推進綠色信貸、優化業務發展以及推動自身能力建設方面產生了積極作用：第一，通過外部銀團解決了公司資金瓶頸，與企業多方面的合作增強了江蘇銀行與企業的粘度，企業未來的發展也將推動該行更好地發展;第二，該成功案例在當地行業內起了良好的示范效應，提升了江蘇銀行在當地的知名度，為該行今后的客戶拓展打下了基礎，鋪平了道路;第三，此次與靈谷化工的成功合作，是江蘇銀行踐行綠色信貸的有益嘗試，為該行今后更好推廣及優化業務提供經驗參考。

創新“光伏貸”

江蘇銀行“光伏貸”是指該行向借款人發放的，用于建設光伏發電項目所需資金或償還已建成光伏發電項目其他債權的固定資產貸款，以項目發電收入和國家可再生能源基金補貼收入為主要還款來源。項目范圍擇優重點支持并網型晶硅光伏發電項目及分布式電站。貸款金額不超過項目總投資的70%;原則上貸款期限最長不超過十年。

揚州市潔源排水有限公司是一家中型污水處理環保企業，擁有湯汪、六圩兩座污水處理廠和一家自來水公司。2014年，揚州市潔源光伏發電股份有限公司承建了9.7兆瓦太陽能(13.180, 0.04, 0.30%)發電項目(中型光伏發電系統)，總投資為10856萬元。其中，湯汪污水處理廠光伏電站為3.28兆瓦，六圩污水處理廠光伏電站為5.925兆瓦，自來水第一水廠光伏電站為0.495兆瓦。

中國經濟網記者來到揚州市潔源排水有限公司的六圩污水處理廠，看到了水處理行業和光伏行業的創新融合。項目利用六圩污水處理廠及湯汪污水處理廠、自來水公司第一水廠內可利用的污水處理池池面，共約9.8萬平方米的利用面積鋪設太陽能組件，建設屋面光伏發電系統。通過對太陽能的綜合利用，實現太陽能光伏發電。

記者獲悉，這個項目的建成，年平均發電量約為1000萬千瓦時，主要供上述三個廠區使用，余電上網。同燃煤火電站相比，每年可為國家節約標準煤3180噸，減少二氧化硫排放量298噸，二氧化氮排放量28.3噸，減少溫室氣體二氧化碳排放量為8608.6噸。

六圩污水處理廠相關負責人介紹說，“項目建成后節能減排明顯，同時還可享受國家的度電補助，環境收益和經濟效益顯著。”

江蘇銀行揚州京杭支行行長金邏旋對中國經濟網記者表示，江蘇銀行不僅在污水處理方面給予該企業融資，在后期的光伏項目上也給與支持，通過給予揚州市潔源光伏發電股份有限公司9.7兆瓦太陽能發電項目授信5800萬元，品種為固定資產貸款，用于電站的建設運營，后期電站穩定運營，具有較好的現金流，用于歸還江蘇銀行本金和利息。“由企業股東進行擔保，貸款周期為8年，我們銀行給了最優惠的利率。”金邏旋說。

據悉，2015年初，江蘇銀行在國內首家推出“光伏貸”，通過近2年多的發展，該行在光伏發電領域已經具有了較強的市場影響力。截至2016年末，江蘇銀行光伏貸款發放筆數達到67筆，發放金額近50億元，貸款余額達到26.31億元，累計支持光伏發電項目規模540.9兆瓦。

眾所周知，光伏電站項目在建設期需要較大資金投入，江蘇銀行光伏貸正是針對市場需求對癥下藥，創新不止局限于表內貸款，更是通過并購基金、產業基金等總體融資方案，持續打造創新產品，全面支持光伏產業的發展。

江蘇銀行綠色金融及PPP事業部項目經理張盼透露，近期該行將推出“光伏貸2.0版”

綠色金融的“踐行者”、“創新者”

江蘇銀行積極貫徹落實綠色發展理念，經過這些年的不懈努力，在綠色金融領域形成行業專長，綠色金融業務取得了突飛猛進的發展。2013年末到2017年3月末，該行綠色信貸余額從65億元增長到629億元，對公貸款占比從1.90%增長到12.06%。

2016年初，江蘇銀行在總行公司部增設綠色金融與 PPP 事業部，負責全行綠色金融與 PPP 業務的推廣，直接經營綠色金融與PPP重點項目，牽頭環境風險管理及采納赤道原則等工作。

江蘇銀行制定了全行綠色金融與 PPP 三年戰略規劃，發布綠色金融重點客戶白名單，在貸款定價方面給予專項政策支持，優化信貸資源配置，在分行的年度KPI考核中設置了綠色信貸指標，引領全行綠色信貸發展。;此外，江蘇銀行與IFC合作開展“中國節能減排能效融資江蘇項目”，積極拓展能效貸款風險分擔項目，不斷豐富綠色金融產品。

今年1月，江蘇銀行宣布采納赤道原則，成為國內首家采納赤道原則的城商行。

中國經濟網記者從江蘇銀行了解到，該行正在多維度對接“赤道原則”，堅持創新驅動，進一步健全工作機制，提升自身能力，將環境與社會風險管理模式融入全行經營管理體系，不斷豐富和完善可持續發展的轉型發展新模式。

一是進一步加快推進產品創新，為客戶提供多層次赤道銀行金融服務。繼續堅持以市場需求為導向，加快“固廢貸”等綠色產品的創新研發，在低碳經濟、循環經濟、生態經濟等領域持續探索，持續完善符合赤道原則標準的綠色金融產品體系。

二是不斷建立健全環境與社會風險管理體系，協助客戶做好項目環境及社會風險評估。江蘇銀行將繼續優化完善環境與社會風險管理機制，按照赤道銀行標準對高風險項目開展環境及社會風險盡職調查和項目審查。

三是持續提升自身能力，提升綠色金融服務品質。繼續加強與國內外行業研究機構合作，提高赤道銀行專業研究能力，引進和培養綠色金融專業人才，建立專業化服務隊伍，為綠色金融發展提供人才支撐。

當前，江蘇銀行正在努力做發展綠色金融的帶頭行、示范行，為地方經濟社會可持續發展做貢獻。